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Basis­rente by afm

Für Selb­stän­dige, Unter­neh­mer, Frei­be­ruf­ler und Ange­stellte mit hoher Steu­er­last ist die Basis­rente eine ideale, unpfänd­bare Inves­ti­tion für die Altersvorsorge.

Die Vorteile einer Basisrente

1 Hohe steu­er­li­che Absetz­bar­keit: Seit 2023 sind die Beiträge steu­er­lich voll absetzbar.
2 Lebens­lange Rente: Aus Ihrem ange­spar­ten Vermö­gen erhal­ten Sie lebens­lang eine garan­tierte Rente.
3 Vermö­gens­schutz: Ihr Vertrags­gut­ha­ben kann in der Anspar­phase nicht gepfän­det werden.
4 Flexi­ble Zuzah­lun­gen: Erhöhen Sie Ihre Vorsorge steu­er­op­ti­miert, wenn es gerade passt.

Fragen und Antworten

Die Zahl der Beitrags­zah­ler sinkt, die Zahl der Rentner steigt – das kann nicht funk­tio­nie­ren. Der Grund dafür: Seit etwa 2020 gehen die gebur­ten­star­ken Jahr­gänge der „Baby­boo­mer“ in den Ruhe­stand. Der soge­nannte Gene­ra­tio­nen­ver­trag funk­tio­niert nicht mehr und private Vorsorge ist unver­zicht­bar, um den Lebens­stan­dard im Alter zu halten.

Bei einer Basis­rente sind seit 2023 die Beiträge steu­er­lich voll absetz­bar. Der Maxi­mal­bei­trag liegt 2024 bei Singles bei 27.565 € und bei gemein­sam veran­lag­ten Ehepart­nern sogar bei 55.130 €. Also kommt viel mehr im Spar­ver­trag an, als Sie aufwenden.

Dafür wird Ihre spätere Rente versteu­ert. In der Regel aller­dings dann zu einem nied­ri­ge­ren Steu­er­satz als in der Erwerbsphase.

Für die Basis­rente macht die Spiel­re­geln der Gesetz­ge­ber. Aus Ihrem Vertrag erhal­ten Sie eine Renten­leis­tung, eine Kapi­tal­aus­zah­lung ist nicht möglich. Der Vertrag kann nicht belie­hen oder verpfän­det werden und im Todes­fall dürfen Renten ausschließ­lich an Ehepart­ner oder Ihre kinder­geld­be­rech­tig­ten Kinder ausge­zahlt werden.

Ihr Vorteil: Durch die strenge gesetz­li­che Regu­lie­rung ist die Basis­rente vor dem Zugriff Dritter geschützt, dies gilt auch im Falle einer Insolvenz.

In erster Linie war die Basis­rente für Menschen gedacht, die nicht in das gesetz­li­che Renten­sys­tem einzah­len, also Selb­stän­dige. Darüber hinaus profi­tie­ren auch andere Berufs­grup­pen von der hohen steu­er­li­chen Förde­rung ihrer Alters­vor­sorge, nämlich Frei­be­ruf­ler, Beamte und Angestellte.

Wollen Sie posi­tive Entwick­lun­gen am Akti­en­markt mitneh­men oder fühlen Sie sich wohler mit einer eher konser­va­ti­ven Anlage, um die Sie sich nicht kümmern müssen? Wir finden das gemein­sam heraus und bauen so die opti­male Alters­vor­sorge für Sie auf.

afm Mehr­werte

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Wir denken und beraten vernetzt und themen­über­grei­fend mit einem Blick für das große Ganze.

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