Sie möchten eine Immo­bi­lie kaufen oder bauen? Die Bauzin­sen bestim­men maßgeb­lich darüber, wie viel Sie für Ihre Immo­bi­lie bezah­len müssen. Der Zins­satz für Ihre Baufi­nan­zie­rung hängt vom allge­mei­nen Zins­ni­veau ab. Die Leit­zin­sen der Euro­päi­schen Zentral­bank (EZB) sind also der entschei­dende Faktor für die Höhe der Hypo­the­ken­zin­sen und die Entwick­lung der Bauzin­sen. Wenn der Leit­zins steigt oder sinkt, bewegen sich die Hypo­the­ken­zin­sen mit.

Ein Blick auf die lang­fris­tige Zins­ent­wick­lung macht deutlich

Die aktu­el­len Bauzin­sen sind so niedrig wie fast noch nie in der jünge­ren Vergan­gen­heit. Auch wenn die aktu­el­len Indi­ka­to­ren für die nächs­ten Jahre für ein weiter­hin nied­ri­ges Zins­ni­veau spre­chen, ist mittel- bis lang­fris­tig von stei­gen­den Zinsen auszu­ge­hen. Die aktu­el­len Bauzin­sen für eine Finan­zie­rung (60 % Belei­hungs­wert und 10 Jahre Zins­bin­dung) liegen im Banken­durch­schnitt zwischen 0,4 und 0,6 %. Zum Vergleich: Vor 10 Jahren lag das Zins­ni­veau bei rund 4 %! Die einst gängige Praxis, Hypo­the­ken­zin­sen für maximal 5 bis 10 Jahre fest­zu­schrei­ben, sollten Sie beim aktu­el­len Zins­ni­veau nicht mehr unge­fragt übernehmen.

 

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Bei einer Zins­bin­dung von 15 Jahren liegt der Kondi­ti­ons­auf­schlag z. B. bei ledig­lich ca. 0,4 %.

 

Ihr Vorteil: Lange Zins­bin­dun­gen schaf­fen Planungs­si­cher­heit und vermin­dern die Risiken einer Anschluss­fi­nan­zie­rung. Selbst wenn die Hypo­the­ken­zin­sen entge­gen allen Erwar­tun­gen sehr lange auf dem aktu­el­len Niveau bleiben, gehen Sie mit einem lang­fris­tig fest­ge­schrie­be­nen Darle­hens­zins kein Risiko ein. Jeder Darle­hens­neh­mer in Deutsch­land hat nach 10 Jahren das Recht, seinen Kredit mit einer Frist von 6 Monaten zu kündi­gen und zu den dann aktu­el­len Zinsen umzuschulden.

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